Ngoài ra, nhiều học giả trong và ngoài nước cũng cố gắng định nghĩa fintech khi nghiên cứu ảnh hưởng của fintech tới ngân hàng. Dựa trên một loạt các đổi mới công nghệ như dữ liệu lớn, điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo và blockchain, Fintech được ứng dụng triệt để vào nhận diện khuôn mặt, nhận dạng ngữ nghĩa lời nói, thanh toán và thanh toán bù trừ, cho vay và tài chính, kiểm soát rủi ro, quản lý tài sản, bán lẻ ngân hàng, thanh toán giao dịch và các lĩnh vực tài chính khác, đạt được mức độ hội nhập cao về tài chính và công nghệ. Tóm lại, fintech là một phương tiện kỹ thuật để ứng dụng khoa học và công nghệ vào ngành tài chính, mở rộng nhóm dịch vụ của ngành tài chính, giảm giao dịch chi phí và nâng cao hiệu quả của ngành.

Với những nghiên cứu về fintech, sự ảnh hưởng của fintech bên ngoài, chẳng hạn như tài chính Internet, các ngân hàng thương mại thể hiện sự phân bổ hình chữ U ngược, nghĩa là, mức độ chấp nhận rủi ro của các ngân hàng thương mại tăng lên trước và sau đó

Bây giờ các học giả đang bắt đầu tập trung vào cấp độ vi mô của các ngân hàng. Các tài liệu hiện có cho thấy ảnh hưởng của fintech tại các ngân hàng thương mại có thể được phân loại một cách đại khái từ những mặt tích cực và tiêu cực. Về mặt ảnh hưởng tích cực, Zhao Qingbo et al. (2022) chỉ ra rằng sự phát triển của fintech có thể đáng kể nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng bằng cách giảm tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ chi phí trên thu nhập. Sheng (2021) cho thấy fintech đã thay đổi cách các ngân hàng khắc phục sự bất cân xứng thông tin và giúp họ có được thêm thông tin. Lapavitsas và Santos (2008) đã phân tích tác động tích cực của tiến bộ công nghệ tới ngân hàng hoạt động từ góc độ rủi ro và tin rằng Sự phát triển của fintech có thể cho phép các ngân hàng thương mại hiểu khách hàng tín dụng của họ một cách toàn diện hơn và giảm thiểu rủi ro tín dụng. Về tác động tiêu cực, Li Hongquan et al. (2022) chỉ ra rằng sự phát triển của fintech làm tăng mức độ chịu rủi ro tiềm tàng của các ngân hàng thương mại nói chung. Yang Wang và cộng sự. (2020) đã chỉ ra rằng fintech có thể nâng cao năng suất các yếu tố tổng hợp của các ngân hàng, đồng thời tăng cường cạnh tranh và tăng chi phí nợ của các ngân hàng. Điều này chủ yếu là do sự phụ thuộc ngày càng tăng vào nguồn vốn vay liên ngân hàng và sự thay đổi trong cơ cấu của hết nợ, dẫn đến lãi ròng của ngân hàng giảm.

Như vậy, có thể thấy rằng sự phát triển nhanh chóng của fintech không chỉ tối ưu hóa

phân bổ thị trường các yếu tố tài chính, mà còn tích cực ảnh hưởng tới sự phát triển của ngân hàng. Nó làm giảm tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng và cải thiện khả năng sinh lời qua một số kết luận sau:

Thứ nhất, sự phát triển của fintech có thể làm giảm đáng kể tỷ lệ nợ xấu và mức độ rủi ro của ngân hàng. Tại đồng thời, nó cũng bị ảnh hưởng đáng kể bởi GDP tốc độ tăng trưởng của năm hiện tại. Tốc độ tăng trưởng GDP càng cao thì tỷ lệ nợ xấu càng thấp.

Thứ hai, sự phát triển của công nghệ tài chính có thể cải thiện đáng kể lợi nhuận của các ngân hàng, nghĩa là mức lãi suất ròng của ngân hàng.

Lê Phúc Minh Chuyên