Bước 1: Đặt mục tiêu đầu tư rõ ràng

Bắt đầu bằng cách xác định các mục tiêu tài chính của bạn. Mục tiêu rõ ràng sẽ hướng dẫn các quyết định đầu tư của bạn và giúp bạn tập trung. Hãy xem xét cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, vì chúng sẽ ảnh hưởng đến chiến lược đầu tư của bạn.

Bạn có thể có các mục tiêu ngắn hạn như tiết kiệm cho một ngôi nhà hoặc một kỳ nghỉ hoặc có các mục tiêu dài hạn như đảm bảo nghỉ hưu thoải mái hoặc tài trợ cho việc học của con cái. Mục tiêu của bạn phụ thuộc vào giai đoạn cuộc sống và tham vọng của bạn. Các nhà đầu tư trẻ tuổi có xu hướng tập trung nhiều hơn vào tăng trưởng và tích lũy tài sản dài hạn, trong khi những người gần nghỉ hưu thường thích tạo thu nhập và bảo toàn vốn. Bạn càng chính xác thì càng tốt.

1. Hãy chính xác về mục tiêu của bạn: Thay vì các mục tiêu mơ hồ như "tiết kiệm cho nghỉ hưu", hãy nhắm đến các mục tiêu cụ thể như "tích lũy 500.000 đô la trong quỹ hưu trí của tôi ở tuổi 50".
2. Xác định chân trời đầu tư của bạn: Đánh giá thời gian bạn phải đạt được mỗi mục tiêu. Khoảng thời gian dài hơn thường cho phép các chiến lược đầu tư tích cực hơn, trong khi những chiến lược ngắn hơn có thể đòi hỏi các cách tiếp cận thận trọng hơn. Bạn cho bản thân càng lâu, bạn càng cần phải ít bảo thủ sớm.
3. Đánh giá tài chính của bạn: Hãy thực tế về số tiền bạn có thể đưa vào mục tiêu đầu tư của mình, xem xét khoản tiết kiệm, thu nhập thường xuyên và bất kỳ nguồn tài chính nào khác. 
4. Xếp hạng mục tiêu của bạn: Hầu hết chúng ta cân bằng nhiều mục tiêu cùng một lúc và chúng ta phải ưu tiên tiết kiệm cho khoản thanh toán tiền mua nhà, trả tiền cho đám cưới vào năm tới hoặc chuẩn bị nghỉ hưu dựa trên mức độ khẩn cấp và quan trọng. Ví dụ, tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống cho một ngôi nhà có thể được ưu tiên hơn so với việc lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ.
5. Thích nghi khi cuộc sống thay đổi: Cụm từ lập kế hoạch tài chính tốt nhất được coi là một động từ, không phải là một danh từ. Đó là một quá trình liên tục sẽ phát triển theo nhu cầu và nguyện vọng của bạn. Bạn có thể yêu hoặc ra khỏi nó, có nhiều con hoặc không ai trong số họ, hoặc nhận ra công việc của cuộc đời bạn có nghĩa là di chuyển xuyên quốc gia. Thường xuyên xem xét và điều chỉnh mục tiêu của bạn khi hoàn cảnh sống của bạn thay đổi.

Bước đầu tiên trong bất kỳ liên doanh nào là lớn nhất, nhưng bằng cách đặt mục tiêu đầu tư rõ ràng và chính xác, bạn sẽ đặt nền tảng vững chắc để xây dựng các khoản đầu tư của mình. Sự rõ ràng này sẽ giúp bạn điều hướng thị trường chứng khoán với sự tự tin và mục đích.

Bước 2: Xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng đầu tư

Xác định chính xác số tiền bạn có thể đủ khả năng để đầu tư vào cổ phiếu đòi hỏi phải đánh giá rõ ràng về tài chính của bạn. Bước này giúp đảm bảo rằng bạn đang đầu tư có trách nhiệm mà không gây nguy hiểm cho sự ổn định tài chính của bạn.

1. Xem lại các nguồn thu nhập của bạn: Bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả các nguồn thu nhập của bạn. Kiểm tra xem chủ lao động của bạn có cung cấp các lựa chọn đầu tư với lợi ích về thuế hoặc quỹ phù hợp để khuếch đại các khoản đầu tư của bạn hay không.
2. Thiết lập quỹ khẩn cấp: Đảm bảo bạn có nền tảng tài chính vững chắc trước khi đầu tư. Rắn không có nghĩa là hoàn hảo. Quỹ này sẽ trang trải một vài tháng chi phí chính, chẳng hạn như thanh toán thế chấp hoặc tiền thuê nhà và các hóa đơn thiết yếu khác.
3. Trả hết các khoản nợ lãi suất cao: Các nhà hoạch định tài chính thường khuyên bạn nên trả các khoản nợ lãi suất cao, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng. Lợi nhuận từ việc đầu tư vào cổ phiếu dường như không lớn hơn chi phí lãi suất cao tích lũy trên các khoản nợ này. Do đó, hãy xem xét kỹ lưỡng từng khoản nợ của bạn một cách tương tự, cân nhắc các khoản thanh toán lãi suất so với lợi nhuận đầu tư tiềm năng. Có khả năng, các khoản nợ của bạn sẽ phải đến trước.
4. Tạo ngân sách: Dựa trên đánh giá tài chính của bạn, hãy quyết định số tiền bạn có thể thoải mái đầu tư vào cổ phiếu. Bạn cũng muốn biết liệu bạn đang bắt đầu với một khoản tiền một lần hay số tiền nhỏ hơn được đưa vào theo thời gian. Ngân sách của bạn nên đảm bảo rằng bạn không nhúng vào số tiền bạn cần cho các chi phí.

Đừng lo lắng nếu tiền của bạn ít hơn bạn muốn. Bạn sẽ không tự trách mình vì không sẵn sàng cho một cuộc đua vào ngày đầu tiên tập luyện; Vì vậy, cũng vậy, với đầu tư. Đây là một cuộc đua marathon, không phải chạy nước rút, và hành trình vẫn còn ở phía trước.

Bước 3: Xác định khả năng chấp nhận rủi ro và phong cách đầu tư của bạn

Hiểu được khả năng chấp nhận rủi ro của bạn là nền tảng của đầu tư. Nó giúp bạn điều chỉnh mức độ thoải mái của mình với những bất ổn vốn có của thị trường chứng khoán và các mục tiêu tài chính.

1. Tự đánh giá: Suy ngẫm về mức độ thoải mái của bạn với những thăng trầm của thị trường chứng khoán. Bạn có sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn để có lợi nhuận tiềm năng lớn hơn hay bạn thích sự ổn định ngay cả khi điều đó có nghĩa là cuối cùng có khả năng ít hơn?
2. Xem xét chân trời thời gian của bạn: Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn thường phụ thuộc vào thời gian đầu tư của bạn. Chân trời dài hơn cho phép nhiều rủi ro hơn vì bạn có thời gian để phục hồi sau những tổn thất tiềm ẩn. Các mốc thời gian ngắn hơn thường đòi hỏi các khoản đầu tư thận trọng hơn.
3. Đánh giá đệm tài chính của bạn: Đánh giá tài chính của bạn, bao gồm tiền tiết kiệm, quỹ khẩn cấp và các khoản đầu tư khác. Một tấm đệm tài chính vững chắc có thể giúp bạn chấp nhận nhiều rủi ro hơn.
4. Điều chỉnh các khoản đầu tư với mức độ rủi ro: Chọn cổ phiếu và các khoản đầu tư khác phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Ví dụ:

• Rủi ro thấp hơn: Cổ phiếu cổ tức và trái phiếu.
• Rủi ro trung bình: Cổ phiếu vốn hóa trung bình và vốn hoá lớn, quỹ chỉ số và quỹ hoán đổi danh mục.
• Rủi ro cao: Cổ phiếu vốn hóa nhỏ, cổ phiếu tăng trưởng và các khoản đầu tư cụ thể theo ngành.

8. Điều chỉnh theo thời gian: Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn có thể thay đổi khi tài chính và mục tiêu của bạn phát triển. Thường xuyên đánh giá lại khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và điều chỉnh chiến lược đầu tư của bạn cho phù hợp.

Bằng cách xác định chính xác khả năng chấp nhận rủi ro của mình, bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư phản ánh các mục tiêu tài chính và mức độ thoải mái cá nhân của mình, giúp bạn điều hướng thị trường chứng khoán một cách an tâm hơn.

Cho dù bạn thích cách tiếp cận thực hành hay chiến lược thụ động hơn, hiểu phong cách đầu tư của bạn sẽ giúp bạn chọn phương pháp và công cụ đầu tư phù hợp. Mỗi người có một mối quan hệ khác nhau với tiền bạc. Một số thích một vai trò tích cực, tỉ mỉ đổ qua từng ô cuối cùng trên bảng tính danh mục đầu tư của họ, trong khi những người khác chọn cách tiếp cận thiết lập và quên nó. Họ tin tưởng các khoản đầu tư của họ sẽ phát triển theo thời gian nếu họ để chúng một mình.

Phong cách của bạn có thể phát triển, nhưng bạn sẽ cần phải bắt đầu ở đâu đó, ngay cả khi sự lựa chọn của bạn không được đặt trong đá.

Bắt đầu với việc tự suy ngẫm về việc bạn thích nghiên cứu và phân tích cổ phiếu hay thích cách tiếp cận tách biệt hơn. Dưới đây là những lựa chọn chính của bạn:

1. Đầu tư DIY: Nếu bạn nắm bắt được cách thức hoạt động của cổ phiếu và có sự tự tin để đi ra ngoài với hướng dẫn tối thiểu vào thị trường, tự quản lý các giao dịch là một lựa chọn. Ngay cả DIY, ngày càng có nhiều cách tiếp cận tích cực:

• Hoạt động: Bạn sử dụng tài khoản môi giới của mình để truy cập các khoản đầu tư khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác và giao dịch theo ý muốn. Bạn sẽ đặt mục tiêu của mình và chọn thời điểm mua và bán.
• Thụ động: Bạn sử dụng tài khoản môi giới của mình để mua cổ phiếu trong các quỹ ETF chỉ số và quỹ tương hỗ. Bạn vẫn kiểm soát số tiền bạn mua, nhưng các nhà quản lý quỹ thực hiện giao dịch cho bạn.

2. Hướng dẫn chuyên nghiệp: Đối với những người thích cách tiếp cận cá nhân hơn và muốn nhiều hơn, một nhà môi giới hoặc cố vấn tài chính có kinh nghiệm thường là vô giá. Các chuyên gia tài chính này điều chỉnh lời khuyên của họ cho phù hợp với kinh nghiệm và mục tiêu cuộc sống của bạn, giúp bạn quyết định trong số các lựa chọn cổ phiếu hứa hẹn nhất, theo dõi danh mục đầu tư của bạn và cộng tác với bạn khi mọi thứ cần thay đổi.

Bước 4. Chọn tài khoản đầu tư

Bạn đã tìm ra mục tiêu của mình, rủi ro bạn có thể chịu đựng và mức độ tích cực của một nhà đầu tư mà bạn muốn trở thành. Bây giờ, đã đến lúc chọn loại tài khoản bạn sẽ sử dụng. Mỗi loại đều có các tính năng, lợi ích và nhược điểm riêng. Ngoài ra, loại tài khoản bạn chọn có thể ảnh hưởng lớn đến tình hình thuế, tùy chọn đầu tư và chiến lược tổng thể của bạn. Bạn sẽ cần so sánh các nhà môi giới khác nhau để tìm tài khoản đầu tư phù hợp với mình.

1. Hiểu các loại tài khoản khác nhau: Trong bảng dưới đây, chúng tôi đã liệt kê sự khác biệt giữa tài khoản môi giới thông thường, tài khoản hưu trí và tài khoản được quản lý. Bạn sẽ muốn chọn một cái sẽ phù hợp với bạn. Chúng tôi cũng liệt kê các tài khoản đặc biệt để tiết kiệm giáo dục và y tế.

2. Xem xét các tác động về thuế:

• Tài khoản chịu thuế: Đây là những tài khoản phổ biến nhất nếu bạn đang giao dịch trực tuyến. Tài khoản môi giới không cung cấp lợi ích về thuế, nhưng không có hạn chế về đóng góp hoặc rút tiền.
• Tài khoản hoãn thuế: Các khoản đóng góp cho IRA truyền thống và 401 (k) cắt giảm thu nhập chịu thuế và thuế được hoãn lại cho đến khi bạn rút tiền.
• Tài khoản miễn thuế: Roth IRA và Roth 401 (k) s được tài trợ bằng đô la sau thuế, nhưng rút tiền đủ điều kiện khi nghỉ hưu được miễn thuế.

3. Đánh giá mục tiêu đầu tư của bạn: Kết hợp loại tài khoản đầu tư với mục tiêu của bạn. Đối với tiết kiệm hưu trí dài hạn, hãy xem xét các tài khoản được ưu đãi thuế. Đối với các mục tiêu ngắn hạn hoặc đầu tư linh hoạt, một tài khoản môi giới tiêu chuẩn có thể tốt hơn.

4. Xem xét kỹ lưỡng phí tài khoản, hoa hồng và mức tối thiểu:

• Hoa hồng giao dịch: Đây là những khoản phí mà các nhà môi giới tính khi bạn mua hoặc bán chứng khoán. Nhiều nhà môi giới hiện cung cấp các giao dịch miễn phí hoa hồng cho các khoản đầu tư cụ thể, chẳng hạn như cổ phiếu và ETF.
• Phí duy trì tài khoản: Một số tài khoản môi giới có thể tính phí duy trì hàng năm hoặc hàng tháng, tùy thuộc vào loại tài khoản và số dư.
• Phí không hoạt động: Các nhà môi giới có thể tính phí nếu tài khoản của bạn có ít hoặc không có hoạt động giao dịch trong một khoảng thời gian nhất định.
• Mô hình dựa trên đăng ký: Khi Thế hệ Z và Millennials chiếm tỷ trọng lớn hơn trong không gian đầu tư, các cố vấn tài chính, nhà lập kế hoạch và nhà môi giới đang điều chỉnh. Thay vì trả tiền cho mỗi giao dịch hoặc cho các dịch vụ cụ thể, bạn phải trả một khoản phí cố định hàng tháng hoặc hàng năm. Đăng ký của bạn có thể bao gồm các giao dịch miễn phí hoa hồng, quyền truy cập vào các công cụ nghiên cứu và hỗ trợ cao cấp khác.3
• Tài khoản tối thiểu: Những thay đổi quan trọng trong những năm gần đây là kết quả của sự cạnh tranh to lớn giữa các công ty môi giới. Nhiều nhà môi giới trực tuyến đã loại bỏ tài khoản tối thiểu, giúp nhiều nhà đầu tư bắt đầu dễ dàng hơn.4 Nếu bạn chỉ có một vài đô la để đầu tư, bạn có thể mở một tài khoản môi giới và bắt đầu giao dịch cổ phiếu.

5. Kiểm tra các tính năng bổ sung: Một số tài khoản cung cấp các tính năng bổ sung như đóng góp tự động, quyền truy cập vào cố vấn tài chính, tài nguyên giáo dục, v.v. Chọn một tài khoản cung cấp các tính năng phù hợp với tùy chọn của bạn.

• Nghiên cứu và phân tích: Chọn một nhà môi giới có các công cụ nghiên cứu mạnh mẽ, phân tích thị trường và tài nguyên giáo dục để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.
• Nền tảng giao dịch thân thiện với người dùng: Nó không nên bị trục trặc hoặc quá khó để bạn sử dụng. Tốt nhất là nếu nó có báo giá thời gian thực, các công cụ biểu đồ tinh vi và quyền truy cập di động.
• Dịch vụ khách hàng: Tìm kiếm các nhà môi giới cung cấp một số tùy chọn hỗ trợ khách hàng, bao gồm điện thoại, email, trò chuyện trực tiếp và hỗ trợ trực tiếp nếu cần.
• Danh tiếng và bảo mật: Tránh bất kỳ nền tảng nào không được quy định bởi các cơ quan chức năng như Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ. Ngoài ra, hãy kiểm tra xem nhà môi giới có sử dụng các biện pháp bảo mật mạnh mẽ hay không, chẳng hạn như mã hóa và xác thực hai yếu tố, để bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn.

6. Chọn nhà môi giới của bạn: Các nhà môi giới có đầy đủ dịch vụ, chiết khấu hoặc tư vấn robo. Một nhà môi giới tốt sẽ cung cấp các công cụ, tài nguyên và hỗ trợ bạn cần để đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt và quản lý danh mục đầu tư của bạn một cách hiệu quả.

• Các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ: Những dịch vụ này đóng gói một loạt các dịch vụ tài chính vào một dịch vụ, bao gồm tư vấn tài chính cho các sản phẩm hưu trí, chăm sóc sức khỏe và giáo dục. Họ có thể lập kế hoạch tài chính để giúp bạn tiết kiệm cho đại học, chuẩn bị nghỉ hưu, điều hướng chuyển đổi bất động sản và giải quyết các sự kiện lớn khác trong cuộc sống. Dịch vụ được cá nhân hóa này giải thích mức phí thường cao hơn của họ — thường là tỷ lệ phần trăm giá trị giao dịch và tài sản của bạn được quản lý. Một số công ty lập hóa đơn phí thành viên hàng năm. Để truy cập các dịch vụ này, thông thường bạn sẽ cần đầu tư ít nhất 25.000 đô la và chúng có truyền thống phục vụ cho các cá nhân có giá trị ròng cao.

Bước 5: Nạp tiền vào tài khoản chứng khoán của bạn

Bằng bước này, bạn đã chọn một nhà môi giới phù hợp với mục tiêu và sở thích đầu tư của bạn hoặc đơn giản là thuận tiện nhất. Bạn cũng đã quyết định xem bạn đang mở tài khoản tiền mặt, tài khoản này yêu cầu bạn thanh toán đầy đủ cho các khoản đầu tư hay tài khoản ký quỹ, cho phép bạn vay khi mua chứng khoán.

Khi bạn đã chọn loại tài khoản môi giới và tài khoản, bạn sẽ mở tài khoản của mình. Điều này liên quan đến việc cung cấp thông tin cá nhân của bạn: số An sinh xã hội, địa chỉ, chi tiết việc làm và dữ liệu tài chính. Quá trình này sẽ không mất quá 15 phút.

Bây giờ bạn sẽ phải tài trợ cho nó. Dưới đây là các mẹo để làm như vậy:

Bước 6: Chọn cổ phiếu của bạn

Ngay cả các nhà đầu tư có kinh nghiệm cũng phải vật lộn với việc lựa chọn cổ phiếu tốt nhất. Người mới bắt đầu nên tìm kiếm sự ổn định, một hồ sơ theo dõi mạnh mẽ và tiềm năng tăng trưởng ổn định. Chống lại sự cám dỗ để đánh bạc vào các cổ phiếu rủi ro, hy vọng cho một vận may nhanh chóng. Đầu tư dài hạn chủ yếu là chậm và ổn định, không nhanh và hấp tấp.

Bước 7. Tìm hiểu, theo dõi, đánh giá

Các nhà đầu tư thành công khám phá các mẹo và chiến lược mỗi ngày. Khi thị trường chứng khoán thay đổi, việc cập nhật, quay lại Bước 1, xem xét các mục tiêu của bạn, v.v., sẽ là chìa khóa. Dưới đây là các mẹo để tìm hiểu, giám sát và xem xét các tài khoản của bạn với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Nói tóm lại

Người mới bắt đầu có thể bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu với số tiền tương đối nhỏ. Bạn sẽ phải làm bài tập về nhà để xác định mục tiêu đầu tư, khả năng chấp nhận rủi ro và chi phí đầu tư vào cổ phiếu và quỹ tương hỗ. Bạn cũng sẽ cần nghiên cứu các nhà môi giới và phí của họ để tìm ra nhà môi giới phù hợp nhất với phong cách và mục tiêu đầu tư của bạn. Một khi bạn làm như vậy, bạn sẽ có vị trí tốt để tận dụng lợi thế của các cổ phiếu tiềm năng để thưởng cho bạn về mặt tài chính trong những năm tới.