Mặc dù nó được hiểu là một khái niệm hơn là phân loại, là một trong những công nghệ mới nổi trong ngành dịch vụ tài chính, tài chính bền vững rất quan trọng vào năm 2024. Đó là bởi vì tính bền vững hiện được đánh giá cao bởi người tiêu dùng trung bình, trong tài chính và các ngành công nghiệp khác.
Người tiêu dùng mong đợi các ngân hàng, tập đoàn, lựa chọn thương hiệu ưa thích của họ, v.v. chấp nhận các vị trí nhận thức xã hội như một vấn đề nguyên tắc. Điều này có lẽ sẽ đặt ra thách thức cho một số công ty dịch vụ tài chính.
Tuy nhiên, những người ủng hộ tài chính bền vững sẽ chỉ ra một số lợi thế chính được hưởng bởi những ngân hàng (và các tổ chức tài chính khác) đã áp dụng khái niệm này. Một số trong số này bao gồm:
Ngân hàng mở đại diện cho một cách tiếp cận mới đối với ngân hàng cho phép khách hàng chia sẻ dữ liệu tài chính của họ với các nhà cung cấp bên thứ ba thông qua các API an toàn. Điều này có thể mở khóa các sản phẩm mới như tổng hợp tài khoản, cho phép khách hàng xem nhiều tài khoản từ các ngân hàng, dịch vụ khác nhau, v.v. ở một nơi.
Điều này cung cấp nhiều lợi ích cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, có một số thách thức có thể phát sinh từ quá trình này, vì nó đòi hỏi phải chia sẻ lượng dữ liệu lớn hơn.
Để đảm bảo rằng các dịch vụ tài chính có thể sử dụng đầy đủ ngân hàng mở, họ sẽ cần đảm bảo họ có thể tuân thủ ba nguyên tắc chính. Đầu tiên là đảm bảo rằng người tiêu dùng có toàn quyền, không bị trói buộc đối với dữ liệu của họ cùng với sự đồng ý rõ ràng để chia sẻ dữ liệu.
Thứ hai, khách hàng phải có khả năng truy cập dữ liệu tài chính của họ và có thể chuyển nó liền mạch sang các dịch vụ tài chính khác, ngay cả khi họ là đối thủ cạnh tranh trực tiếp. Cuối cùng, các bên thứ ba được ủy quyền sẽ có thể truy cập dữ liệu khách hàng để cung cấp các dịch vụ mới, điều này có thể là thách thức nhưng cũng cung cấp trọng tâm cho các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo mới.
Internet of Things (IoT), đề cập đến các thiết bị được trang bị cảm biến, khả năng xử lý, phần mềm, v.v. để kết nối và truyền dữ liệu, từ lâu đã là một phần được thiết lập của bối cảnh công nghệ. Sự phát triển tiếp theo của khái niệm này là áp dụng nó vào ngành dịch vụ tài chính với tên gọi Ngân hà vạn vật (BoT), một trong những tiến bộ công nghệ lớn tiếp theo của ngành tài chính.
BoT đề cập đến cách công nghệ không dây như nhận dạng tần số vô tuyến và Bluetooth năng lượng thấp đang được tích hợp với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cho các giao dịch không cần thẻ và các quy trình khác. Mặc dù đây không phải là công nghệ dịch vụ tài chính mới nhất, nhưng vào năm 2024, chúng ta sẽ thấy BoT coi chuyển tiếp không tiếp xúc là phương thức thanh toán ưa thích của hầu hết người tiêu dùng.
Sự thay đổi trong sở thích của người tiêu dùng này sẽ được tạo điều kiện thuận lợi bởi các công nghệ của BoT, tạo ra nhiều tùy chọn thanh toán hơn. Không tiếp xúc qua điện thoại di động đã phổ biến và chúng ta cũng có thể mong đợi các công ty dịch vụ tài chính bắt đầu sử dụng công nghệ NFC và mã QR, sau này đã là phương thức thanh toán chính ở Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa.
Mặc dù sự thay đổi này có thể đặt ra một số thách thức trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là đối với các tập đoàn kế thừa, nhưng nó cũng mang lại nhiều cơ hội cho sự đổi mới. Kết hợp với các khái niệm như ngân hàng mở và tài chính nhúng, BoT có thể đóng góp đáng kể vào việc tăng dân chủ hóa trong các dịch vụ tài chính.