1/ Fintech là gì?

Fintech, sự kết hợp của các thuật ngữ “tài chính” và “công nghệ”, đề cập đến các doanh nghiệp sử dụng công nghệ để nâng cao hoặc tự động hóa các dịch vụ và quy trình tài chính. Thuật ngữ này bao gồm một ngành đang phát triển nhanh chóng phục vụ lợi ích của cả người tiêu dùng và doanh nghiệp theo nhiều cách. Từ ngân hàng di động và bảo hiểm đến tiền điện tử và các ứng dụng đầu tư, fintech có một loạt các ứng dụng dường như vô tận.

Ngày nay, ngành công nghiệp fintech rất lớn. Và nếu các khoản đầu tư mạo hiểm gần đây vào các công ty khởi nghiệp fintech - đạt mức cao nhất mọi thời đại vào năm 2021 - có thể được coi là một cuộc bỏ phiếu tín nhiệm, thì ngành công nghiệp này sẽ tiếp tục mở rộng trong nhiều năm tới.

Một yếu tố thúc đẩy là nhiều ngân hàng truyền thống là những người ủng hộ và chấp nhận fintech mới, tích cực đầu tư, mua lại hoặc hợp tác với các công ty khởi nghiệp fintech. Đó là những cách để các tổ chức ngân hàng thành lập có thể cung cấp cho những khách hàng có đầu óc kỹ thuật số những gì họ muốn, đồng thời thúc đẩy ngành phát triển và duy trì sự phù hợp.

2/ Ví dụ và sử dụng fintech

Mặc dù ngành công nghiệp fintech gợi lên hình ảnh của các công ty khởi nghiệp mới nổi và công nghệ đột phá, các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống hiện cũng đang tham gia cuộc chơi, áp dụng các dịch vụ fintech cho các mục đích riêng của họ. Dưới đây là một cái nhìn nhanh về một số ví dụ về cách ngành đang nâng cao và phát triển một số lĩnh vực tài chính:

2.1 Ngân hàng di động và Ngân hàng neo

Ngân hàng di động đang là trọng tâm của nhiều công ty công nghệ tài chính. Trong thế giới tài chính cá nhân, người tiêu dùng ngày càng yêu cầu dễ dàng truy cập vào tài khoản ngân hàng của họ, đặc biệt là trên thiết bị di động. Hầu hết các ngân hàng lớn hiện nay đều cung cấp một số loại tính năng ngân hàng di động, đặc biệt là với sự gia tăng của các ngân hàng đầu tiên kỹ thuật số hay còn gọi là ngân hàng mới. Neobanks về cơ bản là các ngân hàng không có bất kỳ địa điểm chi nhánh thực tế nào, phục vụ khách hàng bằng các dịch vụ séc, tiết kiệm, thanh toán và cho vay trên cơ sở hạ tầng hoàn toàn di động và kỹ thuật số. Một số ngân hàng cũng cho phép các ứng dụng phần mềm của bên thứ ba truy cập vào thông tin tài chính của người dùng, được gọi là ngân hàng mở. Một số ví dụ về ngân hàng fintech hoặc ngân hàng mới là Chime, Current, Aspiration và Varo.

2.2. Tiền điện tử Fintech

Tiền điện tử và blockchain giao nhau với fintech theo một số cách. Đối với người mới bắt đầu, một số nền tảng giao dịch tiền điện tử đã xuất hiện trong những năm gần đây cho phép người dùng giao dịch các loại tiền điện tử khác nhau và tận dụng lợi thế của các sàn giao dịch phi tập trung. Và để giữ an toàn cho tiền kỹ thuật số của mọi người, một số ví tiền điện tử cũng đã xuất hiện. Ngoài ra, một số công ty fintech sử dụng công nghệ blockchain để xử lý thanh toán, chuyển tiền và quản lý danh tính kỹ thuật số an toàn. Một số ví dụ về các công ty fintech tiền điện tử bao gồm Coinbase, Blockfi và SALT.

2.3. Đầu tư Fintech và Tiết kiệm

Fintech đã gây ra sự bùng nổ về số lượng ứng dụng đầu tư và tiết kiệm trong những năm gần đây. Hơn bao giờ hết, các rào cản đối với việc đầu tư đang bị phá bỏ bởi các công ty như Robinhood, Stash và Acorns. Mặc dù các ứng dụng này khác nhau về cách tiếp cận, nhưng mỗi ứng dụng sử dụng kết hợp các phương pháp tiết kiệm và đầu tư tự động với số tiền nhỏ, chẳng hạn như tiền gửi làm tròn tức thì khi mua hàng, để giới thiệu người tiêu dùng với thị trường.

2.4. Fintech thanh toán

Chuyển tiền đi khắp nơi là thứ mà fintech rất giỏi. Cụm từ “I’ll Venmo you” hoặc “I’ll CashApp you” hiện thay thế cho “Tôi sẽ trả tiền cho bạn sau”. Tất nhiên, đây là các nền tảng thanh toán di động. Các công ty thanh toán đã thay đổi cách tất cả chúng ta kinh doanh. Gửi tiền kỹ thuật số ở mọi nơi trên thế giới dễ dàng hơn bao giờ hết. Ngoài Venmo và Cash App, các công ty thanh toán phổ biến bao gồm Zelle, Paypal, Stripe và Square.

2.5. Fintech Lending

Fintech cũng đang đại tu tín dụng bằng cách hợp lý hóa việc đánh giá rủi ro, đẩy nhanh quy trình phê duyệt và giúp việc tiếp cận dễ dàng hơn. Hàng tỷ người trên khắp thế giới hiện có thể đăng ký khoản vay trên thiết bị di động của họ và các điểm dữ liệu mới và khả năng lập mô hình rủi ro đang mở rộng tín dụng cho các nhóm dân cư chưa được phục vụ. Ngoài ra, người tiêu dùng có thể yêu cầu báo cáo tín dụng nhiều lần trong năm mà không làm giảm điểm của họ, làm cho toàn bộ phần phụ trợ của thế giới cho vay minh bạch hơn đối với tất cả mọi người. Trong lĩnh vực cho vay fintech, một số công ty đáng chú ý bao gồm Tala, Petal và Credit Karma.

2.6. Insurtech - Fintech bảo hiểm

Trong khi insurtech đang nhanh chóng trở thành ngành công nghiệp của riêng mình, nó vẫn nằm dưới sự bảo trợ của fintech. Bảo hiểm là một ngành công nghệ áp dụng hơi chậm và nhiều công ty khởi nghiệp fintech đang hợp tác với các công ty bảo hiểm truyền thống để giúp tự động hóa các quy trình và mở rộng phạm vi bảo hiểm. Từ bảo hiểm xe ô tô di động đến thiết bị đeo được cho bảo hiểm sức khỏe, ngành công nghiệp này đang bắt đầu đổi mới rất nhiều. Một số công ty insurtech để mắt tới bao gồm Lemonade, Kin và Insurify.

Lê Phúc Minh Chuyên